Banking 2030 - Gespräch mit Dr. Maurizio Singh

00:00:04: Ein

00:00:30: wunderschönen guten Morgen.

00:00:31: Ich freue mich, dass du mit mir die Woche beginnst und diesen Podcast hörst!

00:00:36: Heute spreche ich mit Dr Maurizio Singh.

00:00:39: Er ist Abteilungsdirektor und Leiter Banking und Digitale Ökosysteme beim deutschen Sparkas und Schiehofer Band und hat ein.

00:00:47: Neues Buch geschrieben nämlich banking, zwanzig treißig die digitale Revolution.

00:00:51: er schreibt in verschiedenen Kapiteln das Thema Technologie und Kundenbeziehung.

00:00:56: wie wird das das Banking verändern?

00:00:59: was es jetzt zu tun und genau darüber mit ihm.

00:01:03: Wie ihr das Bankings zwanzi dreißig sieht und was im Entstehungsprozess seines Buches dort für Tees entwickelt hat und was das leicht für dich bedeuten kann.

00:01:14: Freu Dich auf eine inspirierende Unterhaltung mit Dr.

00:01:17: Maurizio Singh.

00:01:27: Maurizia, ich freue mich sehr dass du meiner Einladung im Podcast gefreut bist.

00:01:31: herzlich willkommen!

00:01:32: Ja vielen Dank Jürgen

00:01:34: Und Ich hatte schon in der Anmoderation gesagt Der Grund warum wir uns hier treffen ist nicht nur weil es immer wieder schön ist sich mit dir auszutauschen.

00:01:41: Wir haben uns an verschiedenen Formaten immer mal wieder auch persönlich gesehen und tauschen uns da regelmäßig aus.

00:01:47: jetzt gibt es einen noch weiteren konkreten Anlass.

00:01:49: das Austausch ist nämlich ein neues Buch.

00:01:52: Banking in zwanzig dreißig die digitale Revolution.

00:01:57: Und genau darüber möchte ich mit dir sprechen, um vielleicht lassen wir erstmal reinschauen was hatte ich letztendlich bewegt?

00:02:04: dass das buch zu schreiben und es vielleicht auch genau jetzt zu schreiben?

00:02:09: Ja, erst mal lieben Dank für die Einladung und alle die Möglichkeit mit ihr über das Buch was mich jetzt die letzten eineinhalb Jahren beschäftigt hat immer an den Wochenenden dran zu schreiben.

00:02:20: Und ich glaube es gab mehrere Gründen warum ich dieses Buch geschrieben habe dass eine war wirklich eine kostenfreie Weiterbildung sich selber dich mit den Themen hinein zu zwingen und selber sich damit auseinanderzusetzen in eine Diskussion hineinzubringen, wie sieht eigentlich die Bank der Zukunft denn überhaupt aus?

00:02:42: Denn wir beschäftigen uns heute jeden Tag immer mit dem Thema Digitalisierung.

00:02:46: Digitalisierung von Prozesse, Digitalisierung vom Vertriebsprozess des Service-Prozesses.

00:02:53: aber die große Frage und das große Bild welche Rolle hat eigentlich überhaupt die Bank Der Zukunft und welche Rolle wird es auch beim Kunden spielen?

00:03:05: Diese Frage bin ich auch im Buch nachgegangen.

00:03:09: Das war eine der Intentionen, die andere Intention war aber auch klar Wissen über die wichtigsten Themen, die im Moment auch die Technologien ausmachen.

00:03:21: also welche Technologin beschäftigen uns heute?

00:03:24: Die vielleicht an den ein oder anderen Stellen Heute mit Banking zu tun haben Aber langfristig sehr viel mit Banking zu tun haben könnten, wie zum Beispiel Quanten Computing.

00:03:35: KI ist ja natürlich in aller Munde Agenten aber auch das Thema Cyber Risk was wir heute schon sehen ist eine der größten Gefahren und wird auch rund um das Thema digitale Souveränität oder Datenhochheit immer wichtiger da ein Handbuch was einfach zu lesen ist und in die Hände von Vorständen- und Führungskräfte der Zukunft zu geben.

00:04:05: Und mir wird immer wieder nachzuschlagen, da sich hinein zu vertiefen den Themen.

00:04:10: Natürlich könnte man die Themen wunderbar durch lange Recherchen oder durch chelchiptie Recherche auch arbeiten.

00:04:17: Ich glaube aber wichtig ist sie mal... Da hatte ich mich bewusst dafür entschieden eine Printausgabe rausgegeben weil ich persönlich Lese gerne immer mit ein haptisches Buch in der Hand.

00:04:30: Und bleibt auch bei mir meistens viel mehr hängen.

00:04:34: Das war die Mischung von beiden Themen, diese Diskussion anzuregen ohne jetzt auch zu ... Die Anmaßung zu haben wirklich zu wissen wie es im Jahr zwanzig dreißig aussehen wird das Banking in der Zukunft aber sich mal die Frage zu stellen welches Szenario in welche Richtung könnte es denn?

00:04:55: Banking den aussehen und welche sind denn eigentlich die Treiber dieser Szenarien?

00:05:00: Und das sind ja, so wie es auch mit auf dem Untertitel sozusagen ist.

00:05:07: Natürlich der Kunde natürlich auch die Technologien, die das Ganze antreiben enable

00:05:14: Ja.

00:05:15: was mir im Buch so wunderbar gefallen hat ist so dieses auch das monolare.

00:05:18: also dass ich letzten endes auch sagen kann okay du hast irgendwie die trenz je kapitel beschrieben.

00:05:23: was heißt es für mitarbeitende was heißt offen banking.

00:05:28: Unsere weiter unsere fort agents block chain krypto und somit habe ich so die möglichkeit zu sagen ok man hat kriegt einen eindruck von von den trends die des bankings in irgendeiner Art und Weise letztendlich beeinflussen.

00:05:42: auf der anderen seite dann, Auch eine konkrete Vision was könnte das bedeuten und was sind auch Sortiesen die daraus abzuleiten sind?

00:05:47: somit finde ich es besonders spannend dass ist eben die Möglichkeit bietet es am Modular zu lesen so sagen mit dem Trend habe mich schon total intensiv beschäftigt also springe halt ins nächste Kapitel.

00:05:57: Gleichzeitig interessant dann eben auch die eigenen Überlegungen.

00:06:00: ich mache mir ja auch sehr viele Gedanken wie sieht das Bank in Zukunft aus, dann eben mit den Gedanken von dir einfach miteinander zu reiben sozusagen im Lesen sagen okay das sind so Die hießen die du siehst und ich finde das ist ein ganz große Mehrwert des Buchs dass es eben eine breite abdeckt.

00:06:16: auf der einen Seite.

00:06:17: Menschen, die sich schon intensiv beschäftigt haben finden dennoch eben sparing durch die Gedanken und die Vision hinten raus.

00:06:24: letzten Endes dessen wie das Banking aussieht.

00:06:26: Und die vielleicht gerade am Anfang stehen sagen passiert eigentlich kriegen super auch fundiertes in Teilen Grundlagen wissen zu den Trends die dort passieren.

00:06:37: In dem Sinne ist ja so ein Strang, der sich da durchzieht immer das Thema Kundenbeziehung und Technologie.

00:06:43: Und wie interagieren?

00:06:45: Was denn gibt es für Wechselwirkuren dazu?

00:06:47: Und du verwendest auch das Beispiel zum Beispiel von Quelle und Grundig hinsichtlich Unternehmen die halt eigentlich wenn man sich denkt mein Gott Quelle muss ich echt schmunzeln wo ich's gelesen habe weil über Quelle hab' ich schon lange nicht mehr drohen nachgedacht.

00:07:00: aber dann im Droh nachdenken.

00:07:01: wir dachten ja Da gab es keinen großen Unterschied eigentlich zu Amazon außer, dass sie halt das Internet einfach vergessen haben in der Weiterentwicklung des Unternehmens.

00:07:10: Aber sonst war da vieles was Amazon heute kann letzten eines deren USP also in dem Sinne des Thema wie entwickeln Sie die Kunden weiter und Technologie quasi vergessen?

00:07:22: Und du machst gerne diesen Weg auf, so sagen ja die haben eben auch das Schicksal alt dass es sich heute nicht mehr gibt sondern nur noch die älteren Menschen die diesem Podcast hören sozusagen diese Marken überhaupt kennen.

00:07:35: Was würdest Du sagen wenn Du auf die Sparkassen-Institute blickst?

00:07:40: Was sind Institute oder welche Anzahl?

00:07:43: wie viele Institute wird sie denn aktuell auf dem Weg auf der einen Seite die Zukunft zu gestalten und Prozentsen vielleicht eher die, wo man Sorge haben müsste, dass sie die Zukunft vielleicht eher verpassen.

00:07:58: Ja das die Beispiele Grundig und Quelle sind durch meinen Verwurzelung in Nürnberg sehr nahm.

00:08:06: Dadurch, dass ich dann doch viel irgendwie hier durch die Gegend mit meinem Fahrrad unterwegs bin und man immer an so leeren Werkshallen vorbeiradelt gibt es ja noch ein paar anderen Beispiele wie Löwe, auch ein paar anderen.

00:08:23: Ich finde das Spannende daran ist und deswegen habe ich mich ja am Ende des Buches damit beschäftigt.

00:08:30: Das waren oft Unternehmen die auch super gut tradiert waren, die einen super starke Vertrauensvorschuss bei den Kunden hatten.

00:08:39: Also grundig war und ist heute immer noch, auch wenn es jetzt nur als Marke existiert was ein türkisches Unternehmen aufgekauft hat.

00:08:47: Und jetzt auf den Markt mit dem Vertrauensvorschuss gewinnen schlägt waren Marken wo man irgendwie auch ganz klar nie gedacht hätte dass sie in zehn zwanzig Jahren verschwinden würden.

00:09:03: Das waren aber auch Brands oder Unternehmen, Paradebeispiel Grundig

00:09:10: die

00:09:11: nur in ihren Geschäftsmodell leichte Optimierung machen wollten.

00:09:14: Aber nie eigentlich ihren Geschäftsmodell wirklich neu denken wollten und... Grundig parade Beispiel kennt man glaube ich gar nicht.

00:09:23: so war wirklich bei dem thema sich Nicht technologie offen aufzusetzen sondern beim ganzen vs nur auf das eine Auf die eine technologie zu setzen und gar nicht auf mehrere möglichkeiten.

00:09:36: und am ende hat sich dann die sony durchgesetzt Und da gibt es auch ein ganz lustiger anekdoten wie er grundig versucht hat irgendwie bloß Die grundlegende geschäftsmodell Entwicklung eigentlich zu zu übersehen oder einfach auch nicht hören zu wollen.

00:09:53: Und ich glaube, das sind schöne Bezüge die auch in der Bankenwelt und da spreche ich wirklich in der Breite nicht nur von Sprachkassen sondern auch – Ich sehe es auch bei verschiedenen Institutsgruppen dass es da weniger die Frage sich im Moment stellt wie sehen wir eigentlich unser Gesamtgeschäftsmodell in der Zukunft mit den Technologien, die auch kommen und vor allem auch mit den Gefahren.

00:10:20: Also Quantencomputing ist mein parallele Beispiel.

00:10:22: In dem Moment wo wir wirklich Anwendungen des Quanten Computings haben müssen wir ganz klare Anwendung rund um das Thema Cybersecurity die Kriptografie so schnell zu erhöhen, dass einfach Betrugsfällen nicht in unseren Finanzschätze sozusagen in Einkommen.

00:10:44: Also ich glaube was zurück zu deiner Frage... Ich sehe im Moment eigentlich drei Gruppen von Wagen-Institute Die eine Gruppe, die ganz bewusst auch aktiv die Zukunft gestalten möchte sich damit auseinandersetzt wie Datendaten, Plattformökonomie und das Ökosystem rund um das Thema neue Kundenerlebnis.

00:11:08: Und die sich auch bewusst in Szenarien damit auseinandersetzen wie eigentlich, wie die Zukunft sein wird der Customer Journey des Kunden über Filiale oder über App oder über andere Zugangswege.

00:11:24: Ich sehe wieder eine zweite Gruppe Soweit an Sparkassen-Instituten, die vor allem das Bestehende optimieren.

00:11:32: Viel investieren auch in Filialen, viel versuchen auch Prozesse so gut wie möglich zu machen und das, wie gesagt also das aktuelle Geschäftsmodell was uns die letzten zehn oder zwanzig Jahre getragen hat, so zu optimieren dass man Kosten senkt, dass Prozesses automatisiert werden, man regulatorisch Muster-Schüler ist, also ein sauber geblieben.

00:11:58: Man bleibt sauber und dass man eigentlich auch überlebt in den ganzen Verwirrungen der Welt.

00:12:07: Und dann gibt es eigentlich in den dritten Gruppen die Glauben sie hätten noch ganz viel Zeit.

00:12:18: Dass eigentlich KI vergeben wird oder dass KI eher wieder in einem Winterschlaf kommen wird und man eher als nur ein reinem Digitalisierungs- oder IT-Projekt sehen wird.

00:12:32: Und die auch, glaube ich erst mal zuschauen und betrachten was auf dem Markt so passiert.

00:12:40: also diese drei Gruppen sehe ich immer im Moment.

00:12:45: Interessant wird zahlen, wie stark ist die Adapzion bei den Kunden.

00:12:49: Also wie schnell wird es beim Kunden eine Veränderung stattfinden?

00:12:53: Und ich hatte das jeweils am Wochenende... Ich war nicht auf der OMR aber habe mir ein paar Videos von Kinos von der OM R angeschaut und einer der spannendsten fand ich war einen Vortrag wo es darum ging Wie stark ist diese Adaption eigentlich von KI in unserer Weltbevölkerung?

00:13:14: extrem gering, obwohl wir eigentlich immer von KI sprechen in jeder Ecke.

00:13:19: Eigentlich ist die Nutzung extrem niedrig und obwohl man eigentlich wenn man jetzt im eigenen Freundeskreis eine eigene Umgebung sieht denkt man irgendwie es verändert sich sofort was.

00:13:32: aber man muss auch sehen dass die Adaption gar nicht so schnell ist wie man eigentlich auch denken würde.

00:13:39: Und vor allem auch ich hatte gelesen Der AI LLM-Nutzer zahlen auch gar nicht, sondern machen den kostenfreien Nutzungsvariante.

00:13:52: Das heißt auch da ist eine niedrigere Rate an Interaktion dort.

00:13:57: Deswegen wie ich vorhin auch schon gesagt habe also ich kenne die Weisheit und kann jetzt irgendwie nicht sagen, dass es sich dreißig wird alles ganz anders werden.

00:14:07: Ich glaube das wieder aber ist gut Für uns wäre als Institute und als Banken sich zu überlegen, wie kann eigentlich eine schnelle Veränderung des Geschäftsmodells aussehen?

00:14:20: Und sich auch alle Varianten einmal durchdenken.

00:14:23: Ja ich glaube es ist ganz wichtig gerade diese von dir letzt genannte dritte Gruppe die eben glauben das ist jetzt irgendwie ein Trend der vielleicht wieder vorbei geht oder einen Trend der sie vielleicht gar nicht betrifft.

00:14:34: noch schlimmer ist letztendlich das Aussicht, ich bin jetzt einfach ein Institut wo ich die Hause kommen vielleicht schon vor gemacht habe oder dann wäre ich in der anderen Gruppe.

00:14:42: Ist natürlich immer gefährlicher Trend trotz der Adoptionsgeschwindigkeit wie von dir angesprochen.

00:14:48: und Ich glaube einen Punkt ist ich glaube dass größte Risiko für eine Sparkasse oder eine Bank wird gar nicht so sein die Insolvenz.

00:14:57: Aber ich glaube, dass wir finanziell sind.

00:15:01: Sei es bei Volksbanken, sei es bei Sparkassen außer Volksbanken, die vielleicht irgendwie risikofreudiger sind und waghälzige Projekte angehen aber auch die Privatbanken.

00:15:12: Die sind ja alle von der Kapitäriniter extrem gut ausgestattet.

00:15:17: das eigentliche Risiko ist meiner Ansicht nach die Unsichtbarkeit und vor allem die Ersetzbarkeit durch den Kunden Die Verbindung mit der Marke oder mit dem Bank als auch nicht relevant.

00:15:36: Genau und letztendlich ist es dann genau dieser Punkt, das fand ich auch spannend.

00:15:40: bei dem was du gesagt hast war natürlich wir die uns intensiv für den Banking beschäftigen Und natürlich auch mit AI hat man das Gefühl wie wir eigentlich das Leben ohne AI für mich überhaupt nicht mehr vorstellbar Und gleichzeitig eben diese Achtsamkeit zu behalten, dass es erst mal nur eine Bubble ist und immer noch die meisten User irgendwie keine Ahnung für den fünftigsten Geburtstag.

00:15:58: Für Onkel Franz wird's irgendwie mit mit dem Team machen jetzt wirklich produktive Anwendungsfälle zusammen.

00:16:04: aber gerade da sind aus meiner Sicht natürlich auch Unternehmen gefragt für die interne Effizienz kommend mit dem Thema Demografie.

00:16:12: Auch letzte Inspirationsorte zu sein wo dann eben auch Menschen merken was geht alles mit mit KI?

00:16:17: und dazu gibt sie auch einen ... separat das Kapitel in deinem Buch, wo du über KI-Agenten schreibst.

00:16:24: Wenn wir so aktuell auf dem Markt sehen... dann gibt's nur wenige Institute die sich überhaupt mit dem Thema AI beschäftigen sich gerade wenn man die Sparkassen anschaut im großen Stil relativ viele.

00:16:33: durch den SKI Pilot ist es jetzt eben auch am Arbeitsplatz angekommen und Menschen beschäftigen sie sich.

00:16:38: und AI Agents nochmal ein ganz anderer Möglichkeit auch interne Prozesse aber auch natürlich Kundenprozesse zu optimieren.

00:16:47: was aus deiner Sicht Der Grund, warum aktuell noch sehr wenige Institute sich mit der Agents beschäftigen?

00:16:57: Ich glaube das aktuelle.

00:17:00: Also auf der einen Seite ist kein richtiges Standard draußen entstanden rund um das Thema KI-Agenten und vieles ist ja noch eine Findung muss man auch ehrlicherweise sein.

00:17:13: Und dass es das Thema eins Thema zwei Warum sich Banken und Sparkassen sich wenig mit dem Thema also wirklich in Pilotprojekte auseinandersetzen, ist glaube ich dass man erstmal mit den internen KI-Projekten sehr stark beschäftigt ist.

00:17:32: Auf der einen und auf der anderen Seite es ist so das man vieles in der Abwartehaltung ist.

00:17:39: was passiert gerade draußen?

00:17:42: Wie kommen eigentlich?

00:17:43: die ersten UseCase ist auch Richtung Kunden.

00:17:47: Also was ich irgendwie sehr stark bei Banken sehe, dass man das Agenten in den internen Prozesse eingesetzt werden oder Pilote zumindest gestartet werden.

00:17:58: aber Richtung Kunden, wenn es sehr vorsichtig ist und ehrlicherweise muss ich zugeben persönlich erachte ich das auch für gut unnächtig.

00:18:07: Dass man nicht in voller Alpha rausgeht ... im millionenfachen AI-Agenten loslaufen lässt.

00:18:18: Wenn man ehrlich ist, wer beschäftigt sich heute wirklich mit AI-Agenten?

00:18:22: Auch wenn LinkedIn irgendwie und andere Plattformen voll davon sind... ...dass man mit AI Agenten dies oder jenes macht, es sind aber trotzdem immer noch die Nerds aktuell!

00:18:37: Und ich weiß nicht, ich würde nicht meinen aktuell zumindest den aktuellen Stand auch wenn ich jetzt einiges schon ausprobiert habe an Eirgänten.

00:18:45: Meine Buchung meines Wochenendes nur eine Eirgenten überlassen.

00:18:51: Ich glaube aber dass sich Eiragenten langfristig durchsetzen werden weil es einfach eine Vereinfachung für den Kunden sein wird.

00:19:00: und da Zählt ehrlicherweise weniger das Thema IT-Projekte oder sonstige andere Themen innerhalb der Banken, sondern am Ende zählt die Convenience für den Kunden.

00:19:11: Für den Kunden ist es am einfachsten wenn ich eine Agieragentin hätte, der für mich irgendwie Ärztetermine vereinbaren würde und sich mal durch telefonieren würde um einen Termin zu bekommen oder eine Eagente, der automatisch an meine Sparraten kontinuierlich einmal durchführt und vor allem diese Sparrate einmal auch direkt in unterschiedlichen Aktien investiert.

00:19:35: Ich glaube, das hat die letzte Woche eine Studie darüber gelesen wo Eagenten sehr stark werden, wo auch in den USA sehr stark im Moment getestet wird ist wirklich in dem Thema Brokerage.

00:19:48: Also wie kann ich einen, nicht ein Robo-Advisor wie wir es heute haben der so ein eigentlich kein richtiger Robo ist.

00:19:56: Wie kann ich aber eigentlich den Agenten meine Trading Entscheidung übergeben und dann für mich ein und auch kaufen in und trading während des Tages?

00:20:07: Ich glaube das wird sehr spannend.

00:20:11: Und alles andere muss man eigentlich auch sehen, wie stark wird man eigentlich Pilotprojekten starten rund um das Thema Services insgesamt.

00:20:22: Also ich glaube dass dort genau AI-Agenten sehr spannend sein können wenn sie den Alltag erleichtern.

00:20:30: und da gibt es auch ein paar geniale Beispiele.

00:20:33: außerhalb der Bankenwelt reicht ja schon beim Einwohnermeldeabend äh agilagenten, fähigen Plattform hätte der für einen alles machen könnte.

00:20:46: Ja absolut und es sind oftmals ja auch so Kleinigkeiten ich habe das letztens erst wieder bei einem Freund beim Thema Immobilienfinanzierung gesehen zu sagen eine Selbstauskunft also ein total billiger Use Case aber aus Kundensicht einfach total nervig.

00:21:02: letzten Endes die Bank hat das Konto Die Bank weiß was natürlich bei ihr selbst an Anlagen etc.

00:21:09: da sind Und gleichzeitig was sind Fremdveranwagungen sieht man anhand der Kontodaten.

00:21:14: Ein total easy use case, dass ich als Kunde dann einfach eine vorausgefüllte Selbstauskunft bekomme wo ich dann vielleicht noch mal drüber schauen muss und das ergänzen.

00:21:23: Anstatt ein nacktes PDF wo ich mit Vornamen Nachname anfangen muss auszufüllen... ...und da sehe ich auch in der Zukunft ganz viele Dinge die eben so eine Win-Win Situation er auslösen auf der einen Seite Aus Kundensicht Mehrwert bieten Auf der anderen Seite eben natürlich auch intern Einfach viel, viel besser Customer Experience.

00:21:43: Und ich glaube auch das eine der Punkte also dass ist sozusagen die Kundenseite, die Bankenseite.

00:21:51: Ich glaube viele Banken Gruppen tun sich auch schwer mit der Legacy Strukturen.

00:21:56: deren IT Landschaft ist jetzt nicht die IT-Landschaft, die so modular aufgebaut ist um schnellstmöglich Daten so zu amonisieren, Daten zusammenzubringen.

00:22:08: Und ein LLM oder einen LGBT- oder Cloud, also sonstige andere Anwendungen leben davon von Datenqualität und nicht von Datensilos.

00:22:22: Wie stark und wie schnell ich eigentlich Datenpool miteinander verbinden kann... und auch daraus dann neue Daten auch generieren kann, neue Texte auch generiert werden.

00:22:33: Und ich glaube dass wir da sind durch alle Banken auch beschäftigt damit diesen Datenammonisierung durchzuführen.

00:22:41: Richtig genau!

00:22:44: Das eben mit deutlich weniger Manpower und wahrscheinlich sogar noch viel besseren Ergebnissen am Ende des Tages.

00:22:50: Ich glaube trotzdem, ich glaube trotzdem dass es sehr spannend auch für Banken und Sparkassen sein wird.

00:23:01: Diese Erfahrungswelle mitzumachen weil wenn wir anschauen Schädt-GPT hat am Anfang als die gelaunched sind weil die Qualität jetzt in keinster Weise so gut wie sie heute ist.

00:23:12: Sie sind aber rausgegangen und sind vielleicht mit einer Achtzig Prozentlösung herausgegangen.

00:23:17: Und ich glaub diesen Mut zu haben wirklich auch vielleicht nicht mit einer hundertprozentige Lösung rauszugehen und den Kunden dabei mitzunehmen.

00:23:28: Wir bieten euch AI-Agenten, aber bitte bedenkt es ist jetzt erstmal eine achtzig prozentige Lösung diesen Mut zu haben und weniger diese Risikoavision zurückzuspulen.

00:23:42: dann gehe ich halt Vielleicht nicht auf alle Bestandskunden, aber vielleicht gehe ich auch erst mal mit ne achtzig prozentige Lösung.

00:23:48: Mit der klare Prämisse dass die Qualität innerhalb den nächsten zwölf Monaten viel besser wird.

00:23:55: Ja und gleichzeitig das super spannende Aspekt, den du da aufbringst gleichzeitig eben diese Chance, dass durch die innere Denke überhaupt einen KI-Agenten zu entwickeln ja auch nochmal ganz ganz spannende Prozesse ausgelöst werden, dass man überhaupt über sein Unternehmen, seinen Arbeitsplatz, seinen Bereich was auch immer sozusagen die Ordnungsstruktur ist neu nachdenken darf, hinsichtlich der Prozesseualisierung.

00:24:15: Was könnten wir eigentlich alles automatisieren?

00:24:17: Wo könnte mir ein KI-Agent überhaupt helfen?

00:24:19: und allein das ist schon mal etwas was durch diese Inventur einfach sehr viel auslösen kann wo erst mit der Kunderei zweis und man jetzt gar nicht in diesem Zwang es mit Kunden zu vertesten sondern aber erstmal selber über sein Institut nochmal neu nach denken kann in der Art und Weise wie es organisiert ist.

00:24:38: Jetzt hast du vorhin eine zweite Gruppe aufgemacht in den Instituten, nämlich die Gruppe, die sagt.

00:24:43: Ja wir optimieren eher das Bestehende und da waren auch Fialen eines deiner Beispiele und wir hatten auch ne super spannende LinkedIn-Diskussion, nähe ich sie jetzt mal genau darüber weil ich immer gerne das Beispiel des Presso zitiere.

00:24:56: hinsichtlich orientiert euch eher an der Espresso was eben Brand Experience Omnichannel Experience etc... dort vergleichbar ist, meines Erachtens mit Finanzdienstleistungen und auch über Fialen.

00:25:10: Hast du einen Buchspann geschrieben?

00:25:12: Du hast im Kern geschrieben also weniger aber wertvoller.

00:25:19: Und da würde ich mich freuen wenn du mal ein bisschen ausführst was du damit meinst.

00:25:23: Ja ja ich glaube es wird kein Ende der Filiale geben.

00:25:28: Also es wird keinen vollständiges Ende der filialen geben.

00:25:31: Ich glaube, dass sich Filialen verändern werden und kein Standardort sein wird, indem nur Transaktionen stattfinden werden.

00:25:40: Also man wird nicht dort die klassischen Serviceprozessen, die man auch digital vollkommen automatisiert durchführen kann – sei es Dauerauftrag, sei es Überweisungen oder sonstiges.

00:25:50: Ich fand das aber auch sehr spannend wie stark die Relevanz von dem LinkedIn-Poster rund um das Thema Filial war.

00:26:00: da waren ja ganz, ganz starke Resonanz.

00:26:02: Da ging es um das Thema dass Revolut erstmals rauskommt aus der digitalen Welt sozusagen und den Flagship Store in Barcelona eröffnen möchte im Verlauf des Jahres und dort ein Ja auch einen Vertrauensort aufbauen möchte.

00:26:19: und da sehen wir natürlich die digitale Welt nicht vollumfänglich ist besonders wenn ich ein Brand aufbaut möchte Vielleicht, und das ist glaube ich das was auch sehr stark bei Revolute ist.

00:26:34: Wegkommen möchte nur von einem bestimmten Zielgruppe hin vielleicht in die Breite kommen möchte dann muss sich auch vor Ort in den Innenstädten sein und dort ein Ort geben indem Vertrauen aufbauen.

00:26:48: Ich glaube aber und das ist interessant, weil dieses Thema ist ja eigentlich nicht neu.

00:26:52: also wenn ich jetzt überlege vor zehn Jahren hat man sich auch schon mal damit beschäftigt irgendwie die tollen Filialen aufzubauen Und ich war in so vielen tollen filialen die super schick aussahen und dem besten kaffeemaschinen mit ziebträgermaschinen und sonstiges gab.

00:27:06: Nicht ein espresso.

00:27:08: Aber Ich finde man hat Man hat aufgehört bei der ihnen Einrichtung.

00:27:13: Das ist zumindest meine Wahrnehmung.

00:27:17: Man hat wirklich super schicke Räumlichkeiten aufgebaut in superzentraler Lage, aber aus diesen Räumenlichkeiten wirklich lebende Orte zu machen – das hat man verpasst oder beziehungsweise noch nicht mitgedacht!

00:27:31: Was mein ich damit?

00:27:31: Was meine ich mit lebenden

00:27:32: Orten?!

00:27:33: Ich glaube dass die Filiale der Zukunft nicht der Ort sein wird wo ich nur ausschließlich für Baufinanzierung gehen werde, wo ich irgendwie Finanzprodukte nur abschließen werde.

00:27:45: Sondern dass sich davor kontinuierlich einen Grundrauschen schaffen sollte und zwar das ich wirklich auch zu Events einlade, dass ich wirklich mehr... Ich weiß, das Wort finanzielle Bildung ist immer sehr inflationär verwendet aber ich bin der festen Überzeugung, dass Menschen gerne zu Events eingeladen werden, wo sie mehr erfahren zum Beispiel über Themen die sie sonst Eigentlich, die wir auch als Sparkasten oder Banken oft gerne den Finfluencer und sonstiges überlassen.

00:28:14: Beispielsweise wenn ich in meinem Freundeskreis sehe ist im Moment ganz viel die Rede von Gold, Goldkauf.

00:28:21: So kauft man sich haptisches Gold, gekauft man einen EDC Ein spannendes Thema wo ich sage das ist doch etwas wohrende Bank gerne einladen sollte, mal ein bisschen darüber auch zu erzählen.

00:28:34: Und das muss ja nicht gleich zum sofortigen Abschluss stattfinden.

00:28:38: aber auch das Thema Cyber Security oder unverschiedene andere Themen.

00:28:43: Auch mehr der Ort für events aufzusehen wo ich immer wieder diese Verbindung schaffe zum Kunden und immer mehr die Beziehung stärke zum Kunden weil am Ende geht es ja um diesen einzelnen Moment den ich habe wo ich dann irgendwann eine Baufinanzierung habe.

00:29:01: Und da stelle es sich bei mir die Frage, den rufe ich an oder beziehungsweise kann ich ja fast gar nicht mehr, weil ich nicht mal die Rufnummer des einzelnen Berater oft habe sondern hab' ich mal ne Wahlgemein-Imeradresse und daher ist da wenn ich aber wiederum in die Filade gehe und ich diesen Ort als Ort des Vertrauens und der Ort auch an dem mich auch positive Momente erlebt habe, dann hab ich eine ganz andere Beziehung als wenn ich jetzt über Dr.

00:29:30: Klein oder irgendwelche anderen Plattformen nur einen Vergleich hole und ich glaube auch dass sich aber die Kompetenzen der Filialmitarbeiter stark verändern werden.

00:29:44: also ich glaube nicht das der Filiamitarbeiter der Zukunft nur Finanzprodukte richtig kann, sondern auch vielleicht Themen rund um Technologie.

00:29:57: Weil wir sehen ganz oft der Kunde kommt auch in die Indifiliale weil er ein Problem mit seiner App hat und da würde ich als Sparkasse oder Bank sagen das ist kein nerviger Kunde.

00:30:13: im Gegenteil er möchte von mir dass ich ihn unterstütze dass er eigentlich selbst befähigt wird kontinuierlich Bankprodukte auch abzuschließen und auch seinen Alltag mit der Bank zu erleben.

00:30:25: Und daher viel mehr Technologie noch, vielmehr auch Kompletenzen über technologische Themen.

00:30:35: Ich glaube das Kunden viel mehr Vorbereitete in Zukunft kommen werden in die Filiale was es zum Thema Trading anbelangt, was zum Thema auch Cyber Risk und auch zum Thema.

00:30:46: Ich habe mich schon bereits über ChatGPT und sonstigen anderes beraten lassen Und hier das ist jetzt das Ergebnis wie sieht es denn aus?

00:30:55: Also da glaube ich dass sich die das noch hau und ich glaube Das ist eigentlich auch wichtig auch zum thema Fachkräft im mangel In banken auch eine her geht.

00:31:06: wir müssen viel viel stärker und das sage ich auch ganz stark auch in meinem buch viel mehr in unseren mitarbeiter investieren Weil das sind die Botschafter auf der einen Seite zum Kunden, auf den anderen Seite.

00:31:16: Sind es die auch richtig Interesse haben sich mit diesen technologischen Themen aufeinanderzusetzen und müssen?

00:31:23: Absolut sprichst mir total aus dem Herzen was die meine Rolle aber auch eben die die Notwendigkeit der Mitarbeitenden beschäftigt.

00:31:31: ich kann das nur beipflichten wenn ich sage eben dass wenn ich eine fähale Besuche dann ist es einfach ein besuch der für mich irgendwie ein positives Erlebnis schaffen soll.

00:31:41: ... letzten Endes und da hast du jetzt wunderbare Beispiele genannt, wie das aussehen kann.

00:31:46: Und du hast in deinem Buch ja auch mehrere Thesen vielleicht zum Abschluss... ...die du entwickelt hast die jede für sich da könnten wir stundenlang darüber sprechen hochspannend sind.

00:31:57: also ich wäre... ...das Buch unter den Show Notes verlinken sehr zu empfehlen.

00:32:02: aber wenn du jetzt und wir sind jetzt so langsam noch in der Saison des laufenden Jahres aber es geht dann schneller wie gedacht und dann beginnen so meistens ab September Die Strategieklausuren in den Häusern, wo sie Vorstände mit ihren Führungsteams zurückziehen und zu überlegen.

00:32:17: Wie wollen wir eigentlich die nächsten Jahre arbeiten?

00:32:20: Was sind Themen, die wir uns anschauen müssen?

00:32:22: was sind denn aus seiner Sicht Themen, wie du auf jeden Fall wenn jetzt Vorstand wirst einer Sparkas Original Bank mit deinem Führungs Team diskutieren wollen würdest.

00:32:32: Würde mir die Frage erst mal stellen was ist unser Bild?

00:32:38: Wo stehen wir eigentlich, als Bank und Sparkasse?

00:32:43: Sind wir eigentlich reiner Produktanbieter oder sind wir vielleicht eine Plattform.

00:32:49: Bieten wir überhaupt die Infrastruktur?

00:32:53: Wie verändert sich auch das Vertrauen in der Marke?

00:32:56: Und wie viele Instituten haben wir denn noch?

00:33:00: Das ist erst mal wirklich die Fragestellung unserer Rolle in der Region geografisch unabhängig in bis zu zwanzig dreißig.

00:33:11: Dann die Frage, welche KI-Strategie wollen wir uns eigentlich vornehmen?

00:33:16: Also wie wollen wir eigentlich damit umgehen?

00:33:18: Wollen wir eigentlich First Mover sein bei den Themen oder wollen wir eher auf die Erfahrung der anderen erstmal aufbauen?

00:33:28: Wollten wir eine Geschäftsmodellfrage auch haben wo ersetzt KI zum Beispiel Prozesse und wo erweitert sich auch Beratung.

00:33:38: Vielleicht ist ja auch eine Möglichkeit, die Diskussion aufzusetzen was es selbst entscheidet.

00:33:47: also was mache ich für selbstentscheider?

00:33:48: Und was mache Ich für Menschen die mehr Unterstützung brauchen und die vielleicht auch ein Mensch brauchen?

00:33:54: aber wie beantwortlich diese Frage?

00:34:00: Wie verändern sich auch dementsprechend Erträge Und wo können neue Services auch entstehen, auch auf Basis von KI?

00:34:07: Vielleicht ermöglicht mir auch KI eine ganz andere Definition von Nähe zu haben.

00:34:13: Also Nähe wird nicht mehr nur sein die Filiale, die ich jetzt in dreibundert Meter näher habe sondern mein Smartphone und meine App-Sparcaste, die mir ja verschiedene App Services anbieten werden.

00:34:29: Dann ist die Frage der Kundenschnittstellen.

00:34:31: Also wirklich ein Parat zum Thema, was ist denn diese Nähe?

00:34:36: Wie wird sich die Kundensnitzstellen verändern und wie schaffe ich eigentlich meine Region, meine Kunden mitzunehmen auf dieser Reise?

00:34:47: Und dann daraufhin aufbauen würde ich die Frage stellen, welche Kultur brauche ich eigentlich dahinter also welche Führung das Kultur brauch ich dahinter?

00:34:58: Und haben wir aktuell die Organisation überhaupt, die diesen Geschäftsmodell tragen wird langfristig.

00:35:05: Und wo sollte ich jetzt schon mal die Säulen aufstellen und meine Mitarbeiter in meinen Mitarbeitern so investieren?

00:35:13: Dass sich dann in drei, vier Jahren schonmal die ersten Fundamente setzen kann.

00:35:19: Die Früchte sehe ich wahrscheinlich erst im fünf oder sechs Jahre an.

00:35:23: Aber ich muss langsam anfangen einen Weg einzuschreiten, die Mitarbeiter wie Fähige auch KI nicht nur zu nutzen, sondern auch mehr zu lernen darüber.

00:35:33: Mehr auch mit den neuen Technologien auch zur Arbeiten.

00:35:37: und dann auch der letzte Punkt und der ist glaube ich sehr wichtig ist eigentlich den Mut zu haben.

00:35:44: Den Mut wollen wir eigentlich auf Vorstandsebene und auf erste Führungsebene diesen Weg geben Vielleicht auch Gefahren mit sich trägt, weil viele Banken warten immer auf den besten Use Case.

00:36:03: Was ist der Business Case am besten funktioniert?

00:36:06: Ich glaube die Zukunft wird selten dadurch geschrieben dass man auf die maximale Sicherheit setzt, sondern eher auch mal einen anderen Weg zu gehen und mal vielleicht Sachen auszuprobieren.

00:36:18: Und vielleicht auch dann Fehler einzugestehen und aber aus diesen Fehlern noch zu lernen und so sagen okay was mache ich denn anders mit einer neuen Technologie?

00:36:26: Und da glaube ich und das sehe ich auch immer mehr durch eine neue Vorstandsriege, neue Vorstände die immer mehr in den Häuser kommen gibt es auch mehr und mehr diesen Mut nach vorne zu schauen mit dem Blick auf die nächsten fünf bis sechs Jahren.

00:36:45: Ja erstmal danke dir Maurizio für die spannenden Insights, das spricht mir.

00:36:50: Total aus dem Herzen.

00:36:51: und gerade dass was jetzt auch so ein Thema Strategie Klausuren du gesagt hast das ist etwas wo es eben auch nicht diese eine Lösung gibt.

00:36:59: aber ich brauche eben Menschen.

00:37:01: Wo den Vorständen also in den Führungsregen und da sehe ich gerade einen großen Wandel die überhaupt Inszenarien und den zukunftszenarieren lust haben zu denken auch die intellektuelle fähigkeit das zu tun weil eben wir alle wissen sich wie banking zwanzig dreißig aussehen wird.

00:37:17: Aber was wir wissen ist dass was gerade passiert und wir können eben versuchen diese trends so adaptieren und überlegen was könnte das heißen?

00:37:26: aber es ist eben das könnte.

00:37:27: es könnte eben so heißt man müssen eben unterwegs sehen, was entwickelt sich da weiter.

00:37:31: ich glaube da hast du auch das beizwischen gpt gebracht.

00:37:35: Wir könnten noch viele andere Tools dort erwähnen, was sich da die letzten eineinhalb Jahre getan hat in der Anwendungsfelden.

00:37:42: Die funktionieren in der Art und Weise wie wir interagieren wo man sich keine Ahnung vor einem Jahr noch intensiv mit prompt auseinandergesetzt hat was heute fast keine Rolle mehr spricht spielt usw.

00:37:53: Von dem her erst mal vielen Dank für die spannenden Insights und deine Gedanken zum Banking.

00:37:58: Das war eine Freude mit dir hier.

00:38:02: Vielen lieben Dank für Zeit!

00:38:03: Und es hat richtig Spaß gemacht.

00:38:04: Sehr gerne, und wie gesagt liebe Hörerinnen und Hörern die.

00:38:08: der Link zu dem Buch von Maurizia findet ihr in den Show Notes.

00:38:22: Ja ich hoffe du hast ein paar Inspirationen mitnehmen können aus dem Gespräch mit Maurizio und Maurizios hat mir jetzt noch am Ende des Gesprächs eine Besonderheit angeboten nämlich zehn Euro Rabatt auf seinem Buch.

00:38:35: er hat eine Webseite banking-二zigdreißig.com.

00:38:38: Die werde ich auch in den show notes verlinken.

00:38:40: und wenn Du dort den Code weil man zehn eingibst, also weil mein Nachname zehn.

00:38:48: Dann bekommst du dort zehn Euro was?

00:38:50: Das ist doch mal eine Ansage großartig!

00:38:52: Ich hoffe du bekommest viel Inspiration aus dem Buch.

00:38:56: ich fand es sehr spannend zu lesen als Gespräch super spannende Maurizio und freue mich wenn wir uns in zwei Wochen hier wieder hören.